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市民质疑降息房贷咋没少 银行称明年1月才调整


  生活报7月1日讯 近日,不少市民扎堆跑到银行询问:“今年降息三次了,为啥我的房贷还款金额还没少呢?”记者在采访中了解到,央行再次降息后,个人住房公积金5年以上贷款利率由调整前的3.75%降为3.5%,商业贷款基准利率由5.65%下调为5.4%,但各大银行一般采取的是房贷按年调息,即次年1月1日起才能执行最新的利率。

  “降息后,我的房贷应该每月少近200元,为何到现在一点变化没有?”6月30日,冰城李先生来到一家邮储银行咨询,工作人员介绍说,“每次降息,市民都认为房贷会‘即时’调整,纷纷来询问为啥自己还贷金额没有减少。”据哈尔滨银行工作人员介绍,银行房贷一般以浮动利率为主,一种是随基准利率变动而变动,一旦央行调整基准利率,房贷利率将从次年1月1日起作相应调整;另一种是每满一个浮动周期后,以重新定价日适用的基准利率作为下一个浮动周期的适用利率,且各家银行浮动周期不同,但大多采取按年调息。所以说,无论客户在当年1月份还是12月份办理房贷业务,都在次年1月1日起执行最新利率。

  “降息后房贷在次年1月调整,我知道了,可我今年1月份的房贷咋还比去年多了呢?”市民刘女士问道。哈尔滨银行的专业人士表示,这是由于房贷月供计算方式导致的,该客户采用的是等额本金还款方式,还款日是每月7日,遭遇跨年月供“分段计息”。利息计算方式为:12月7日-12月31日共25天采用原利率,1日-6日共6天采用新利率,总共是31天的利息,而平时的月供是按月利率(30天)直接计算,导致客户1月月供要比12月“多交”一天利息。并且这部分利息比那6天少交的利息还要多,最终导致1月份月供多了一些。但一般从2月份开始,月供会减少并稳定下来,所以建议市民在1月份还房贷时还是多存一些,以免出现还款额不足的情况。

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