生活报7月1日讯 近日，不少市民扎堆跑到银行询问：“今年降息三次了，为啥我的房贷还款金额还没少呢？”记者在采访中了解到，央行再次降息后，个人住房公积金5年以上贷款利率由调整前的3.75%降为3.5%，商业贷款基准利率由5.65%下调为5.4%，但各大银行一般采取的是房贷按年调息，即次年1月1日起才能执行最新的利率。
“降息后，我的房贷应该每月少近200元，为何到现在一点变化没有？”6月30日，冰城李先生来到一家邮储银行咨询，工作人员介绍说，“每次降息，市民都认为房贷会‘即时’调整，纷纷来询问为啥自己还贷金额没有减少。”据哈尔滨银行工作人员介绍，银行房贷一般以浮动利率为主，一种是随基准利率变动而变动，一旦央行调整基准利率，房贷利率将从次年1月1日起作相应调整；另一种是每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的基准利率作为下一个浮动周期的适用利率，且各家银行浮动周期不同，但大多采取按年调息。所以说，无论客户在当年1月份还是12月份办理房贷业务，都在次年1月1日起执行最新利率。
“降息后房贷在次年1月调整，我知道了，可我今年1月份的房贷咋还比去年多了呢？”市民刘女士问道。哈尔滨银行的专业人士表示，这是由于房贷月供计算方式导致的，该客户采用的是等额本金还款方式，还款日是每月7日，遭遇跨年月供“分段计息”。利息计算方式为：12月7日-12月31日共25天采用原利率，1日-6日共6天采用新利率，总共是31天的利息，而平时的月供是按月利率(30天)直接计算，导致客户1月月供要比12月“多交”一天利息。并且这部分利息比那6天少交的利息还要多，最终导致1月份月供多了一些。但一般从2月份开始，月供会减少并稳定下来，所以建议市民在1月份还房贷时还是多存一些，以免出现还款额不足的情况。