漫画/王伟宾
商报记者张琳娟
近日，北京、武汉等地均传出当地银监部门松绑二套房贷的消息。昨日，记者多方了解到，尽管本地监管部门尚未表态，但“首付四成，利率上浮10%”的二套房贷政策松动在郑州已是既成事实。
有银行表示，对于优质客户，二套房贷利率最多可打七五折。
现象
贷款买第二套房
利率也能打折
家住郑州市经三路的谢先生最近想出手买房。但听说贷款买第二套房利率要在基准利率上上浮10%，他有些犹豫。
当谢先生就此事咨询省交行个贷中心时，工作人员给了他一个好消息：“第二套房贷利率最多可在基准利率上下浮25%。”
这也意味着，30万元、期限20年的购房按揭贷款，按照等额本息还款法，利率如果为基准利率（目前为5.94%）的1.1倍，谢先生每月要还2243元。而利率若能打七五折，谢先生的月供将为1891元，每月可以少还352元，总共能省下利息84495元。
事实上，给二套房贷“松绑”的不只交行一家。工行一网点的个贷经理告诉记者，对于优质客户，该行现在可比照首套房贷的政策给予利率和首付方面的优惠。
“不光是我们行，现在郑州大多数银行都已经放松了第二套房贷款政策。”省会一国有大行的个贷经理直言不讳地告诉记者。
不过，对于二套房贷的优惠大多只针对利率，首付方面，多数银行仍严格执行最低四成。另外，对于购买第三、第四套房的贷款，各银行也丝毫没有“松口”，首付和利率还和以前一样要上浮，没有优惠。
对象
信用记录好的
优质客户
省交行个贷中心工作人员称，贷款买第二套住房的客户若要享受七五折利率优惠，面积方面，只要是不超过144平方米的普通自住房即可。此外，首付最低不能少于四成。当然，同时需满足银行普通房贷的基本条件。
工行的个贷经理则表示，该行二套房贷的优惠针对优质客户，有几个条件是必须满足的：贷款人首套房贷、名下信用卡等没有不良还款记录；有稳定的职业和收入；能提供一定的资产证明。
“各家银行的优惠政策和幅度都不一样，要视具体情况而定。”一股份制银行个贷人士表示，不过，在人行征信系统里没有逾期还款记录、能提供职业和收入证明等应该是各银行不约而同的硬性门槛。
据悉，也有银行规定，二套房贷的优惠只针对VIP客户。
原因
争抢个人房贷优质“蛋糕”
采访中，一位不愿透露姓名的省会国有银行个贷经理表示，放松第二套房贷款政策，很大程度上是因为房地产市场的不景气和同行竞争。
“对银行来说，个人住房贷款毕竟是一块利润有保证、不良资产率低的优质业务，像这个二套房贷，你不做，别家银行就会做。”上述人士称，尤其是目前房地产市场不景气，很多购房人都在观望，个人房贷这块银行优质业务的业务量也随之缩水。在这种情况下，为了争抢本就有限的客户资源，各银行当然会争相给购房人提供最优惠的政策。
也有业内人士认为，国家二套房贷政策是在房地产市场泡沫增多、相关房贷业务风险增大时出台的。如今，市场情况已经发生了改变，房地产市场已经由过热转为偏冷，在这种情况下，银行房贷政策也应该随市场的变化而调整才对。
值得注意的是，虽然国务院曾出台文件称，对于人均住房面积低于当地平均住房面积的“改善型住房”，可比照首套房贷政策给予优惠。但是显然，银行给二套房贷的优惠并没有只限于低于人均住房面积的“改善型住房”。银行称，按照人均住房面积的定义，在郑州只有人均住房面积低于26.6平方米的，再贷款买房才能享受优惠，惠及的人群显然太少。
质疑
这是在打政策“擦边球”？
据了解，居民购买第二套及以上住房的贷款政策，源于2007年9月中国人民银行、银监会发布的一项通知。其中明确，对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套（含）以上住房的，贷款首付款比例不得低于40%，此外，贷款首付比例和利率水平应随购房套数的增加而大幅提高。
直到去年底，各家银行对外的表态也还是在严格执行这一规定，没有一家在放松第二套房贷款政策上有所表态或行动。
那么，银行今年缘何纷纷给政策“松绑”？
“银行松绑第二套房贷款政策是有依据的。”省会一不愿透露姓名的国有银行个贷人士告诉记者，去年国务院办公厅曾出台文件称，银行可以根据自身的风险状况合理确定房贷利率水平，但不得放松对第二套房首付四成的限制。“这等于是放松了对房贷利率的限制，各家银行可以自己确定房贷利率。”
不过，截至目前，这一“政策依据”并没有以正式公文的形式出现，国有大行也并未给出二套房贷自主定价的明确指引。省会一位个贷经理告诉记者，尽管实际操作中二套房贷政策有松动，但是他们并未接到来自监管部门或上级书面形式的正式通知。
记者从河南银监局了解到，到目前为止，该局也并未收到或出台第二套房贷款政策松动的相关规定。
声音
二套房贷限制早该放开
“金融机构对第二套房贷款方面的限制早该放开。”对于郑州市场上出现的二套房贷松动的现象，河南王牌企划有限公司董事长上官同君直言不讳地表示。
他认为，各家银行对房贷方面的审核一直没有一个整齐划一的标准，一家银行一个说法，这使得房贷审批异常麻烦。对信贷风险的控制，应该通过制定一个行业统一的审批标准来实现，而非单纯通过限制购买多套房的贷款要求。
另外，上官同君表示，金融政策对房地产市场有着非常重要的影响。从目前的情况来看，一手房市场活跃，而二级市场交易惨淡，这很大程度上和二套房政策方面的限制有关。“放开第二套房贷款方面的限制，可以促进二级市场即房地产投资的活跃。”
“金融机构应多一些专业解析和前瞻预测。”上官同君说，从目前监管部门尚未出台松绑二套房贷的正式文件来看，金融机构对国家政策和市场变化的反应“比较迟钝”。
对于省会银行在二套房贷政策方面的松动，市民也表示欢迎。郑州市民王先生认为，对于想改善现有住房条件的购房人来说，银行这一举措无疑给他们提供了实惠。
广州南京二套房贷
利率最多可打七折
首付低至两成
首都媒体报道称，北京银监局近日召集各大商业银行开会并出台新规，规定二套房贷首付不能低于四成，但利率可由各商业银行根据自己的风险评估自主确定。
广州、南京的媒体报道称，尽管当地监管部门未出台松绑二套房贷的政策，但是，当地的商业银行已纷纷打破“首付四成，利率1.1倍”的规定，开始给第二套住房贷款提供优惠。其中，给二套房贷提供优惠政策的银行涉及工、农、中、建等国有大行及多数股份制银行，利率最多可打七折，首付可低至两成。
作者：联系记者
(本文来源：河南商报 )
