摘要：继6月28日央行降息降准后，上月25日央行又一次宣布下调存贷款基准利率并降低存款准备金率，这是央行今年内第四次降息和降准。此次降息后，住房公积金贷款利率再下调0.25%。
本站报道 2015年8月25日，央行再次宣布降息！自此，商业贷款利率已经“五连降”，2015年年内也已经是第四次降息！此次降息后，五年期以上贷款利率降为5.15%，买房人月供压力再次减轻！那么，目前商业贷款的利率是多少，各银行又能拿到多少折扣？申请贷款的条件和流程是什么？有哪些还款方式？365二手房为您一一解答。
二手房商业贷款历次调整时间表
本次降息是2015年以来的第4次，5年期以上贷款基准利率已下调1个百分点，降息后无论按哪种还款方式计算，房贷客户的总利息支出降幅均超过两成。
南京商业贷款最新利率
降息后南京各银行利率情况：
目前南京各大银行首套房贷利率最低9.5折，即4.89%，首付最少三成；二套房首付最低4.5成，利率1.1倍。
买房商业贷款申请条件：
①有合法的居留身份②有稳定的职业和收入③有按期偿还贷款本息的能力
④有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有符合规定条件的保证人为其担保
⑤有购买住房的合同或协议
⑥提出借款申请时，在建行有不低于购买住房所需资金的30%的存款，若已作购房预付款支付给售房单位的，则需提供付款收据的原件和复印件
⑦贷款行规定的其他条件
买房商业贷款申请流程：
1、审批贷款，签订贷款合同
2、银行下同贷书
2、产权过户
3、银行下款到资金监管账户
4、放款到卖方账户
5、拿证送抵押登记
买房商业贷款所需材料：（复印件请用A4纸型）
1.贷款审批材料：
（1）存量房交易合同或网签合同；
（2）买卖双方的银行卡和复印件；
（3）买卖双方身份证，户口簿，婚姻证明（验原件收复印件）；
（4）买方及配偶的收入证明原件；
（5）卖方的房屋所有权证和国有土地使用权证（验原件收复印件）；
（6）其他资料（根据各贷款银行的要求提供）。
提醒：需买方卖方夫妻双方本人到场
2.抵押登记材料：
（1）买方的房屋所有权证；
（2）买方的国有土地使用权证；
（3）夫妻双方身份证、户口本、婚姻证明（或单身证明）。
3.卖方取款材料：
（1）资金监管协议；
（2）身份证；
（3）银行卡。
4.所需材料在哪开：
纳税证明：去单位所在行政区的地税局，携带身份证。全款买房的打1份，需要贷款的打2份。
单身证明：去户口所在地的民政局，携带身份证、户口本前往。全款买房的打2份，需要贷款的打3份。
收入证明：去所在单位人事/财务部门开，需要开到月还款额的2倍，加盖单位公章。
银行流水：去银行柜面，加盖柜面公章，携带身份证、银行卡，需要本人到场，至少打半年的工资流水。
征信报告：去中山东路的中国人民银行打印明细版报告，需要本人携带身份证前往，不可委托他人代办。
地址证明：房屋所在地的派出所，携带身份证、产权证、土地证前往，打印2份。
无房证明：先去市档案馆拿查询联系函，再去迁入地社区向社区派出所申请盖章，最后回档案馆开证明。
军官驻地证明：去部队团级以上政治处，携带军官证前往，开2份。
军官单身证明：去部队团级以上政治处，携带军官证前往，全款买房打2份，需要贷款打3份。
亲属关系证明：户口所在地的派出所（户口在一起则不用开），携带身份证前往。
房贷还款方式
1.等额本息法
等额本息法最重要的一个特点是每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变，即在月供“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小，其计算公式为：
每月还本付息金额 =[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)贷款月数 ] / [(1+月利率)还款月数 - 1]
每月利息 = 剩余本金x贷款月利率
还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*（1+月利率）贷款月数/【（1+月利率）还款月数 - 1】-贷款额
还款总额=还款月数*贷款额*月利率*（1+月利率）贷款月数/【（1+月利率）还款月数 - 1】
注意：在等额本息法中，银行一般先收剩余本金利息，后收本金，所以利息在月供款中的比例会随本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供总额保持不变。
适合的人群：等额本息每月的还款额度相同，所以比较适宜有正常开支计划的家庭，特别是年青人，而且随着年龄增大或职位升迁，收入会增加，生活水平自然会上升;如果这类人选择本金法的话，前期压力会非常大。
2.等额本金法
等额本金法最大的特点是每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额最多 ，然后逐月减少，越还越少，计算公式为：
每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率
每月本金=总本金/还款月数
每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率
还款总利息=（还款月数+1）*贷款额*月利率/2
还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额
注意：在等额本金法中，人们每月归还的本金额始终不变，利息随剩余本金的减少而减少，因而其每月还款额逐渐减少。