中国证券网讯（记者 黄蕾）在互联网+的大背景下，中国房贷市场也正在进入一场深入的改革。近日，国内最大的在线金融搜索平台融360联合腾讯网、腾讯研究院房产研究中心、腾讯智慧等多家机构，在全国189个城市展开了“2015中国房贷调查”，从和购房者联系最为密切的“房贷”层面，探求房地产市场走势。
从房贷大数据透视楼市购买力
融360今日发布了这份调查报告，此次调查有超过50万人在网上参与，产生有效问卷45万余份，其中一线城市5万份，二线城市16万份，三、四线城市25万份。
调查报告显示，今年的“金九银十”，老百姓对中国楼市看法的分歧依然很大，多空对决比较明显，而刚需和改善型需求依然是未来中国楼市的主旋律。此外，报告还显示，八成以上受访者会选择贷款买房，旺盛的需求将进一步促进房贷市场的发展，但首付贷的市场动力仍然不足。一线城市购房者更愿意承担高额度的贷款，反映出一些大品牌开发商回归一线城市的愿望比较强烈。
从贷款观念来看，年龄越小，越会尝试更多的贷款额度。调查报告显示，有子女的家庭较无子女家庭更愿意节衣缩食，为下一代购置、储备房产的想法很普遍。不同城市能接受的月供与家庭月收入比重差异不大，20%至50%的月供比重是购房者可以接受的。在不同城市，考虑提前还款的比例保持一致，会考虑提前还款的比例占据八成以上，说明中国消费者不愿意“欠债”，也表明市场缺乏更有效的稳定投资渠道。
据融360房贷分析师称，就整体的房贷市场而言，房贷信息不对称的问题依然严重存在。不论是公积金政策还是银行信贷政策，大多数的老百姓并不知情，甚至根本不去了解，直接在售楼处听任售楼员的安排，把挣来的辛苦钱随意交给银行充当利息的现象较为普遍。
房贷额度：年龄越小越会尝试更多贷款
调查报告显示，从贷款金额来看，一线城市约74%受访者贷款在40万元以上，其中贷款90万元以上的占比34.51%，贷款150万元以上的占11.56%。和一线城市中高额度贷款占比高的趋势不同，二三线城市的贷款额度主要集中在中间层。例如：二线城市贷款在20万至70万之间的占比71.81%，三线城市占比66.81%。
调查结果显示，年龄越小，越会尝试更多的贷款额度。融360房贷分析师认为，通过延长贷款期限，年轻人可以获得更多的贷款额度，而又不至于对生活质量产生过大的影响。这说明，年轻一代，尤其是1985年以后出生的人群，在理财和信贷观念上已经发生了重大变化。他们从小就接受财商教育，让他们懂得适当的负债不仅不会降低生活质量，反而能让自己维持一种比较有品质的生活；在当前负利率时代背景下，他们更加愿意尝试先花钱后还钱，而不是一味地存钱；此外，年轻一代对未来也更加自信，他们相信，凭自己的努力，还房贷不是一件难事，欠银行钱是一种心安理得的事情，即使当前工资并不高，也不会因为负债而食不甘味，夜不安寝。
此外，学历与最大贷款额有较强关联性，学历越高，当前收入与预期收入都较高，从而有能力、有意愿提高贷款额度。
房贷市场：信息不对称仍然严重存在
据融360房贷分析师介绍，目前房贷主要有三种形式：商业贷款、公积金贷款和组合贷款。本次调查数据显示，公积金贷款仍是首选，占比40%以上。只要有公积金的人，都比较热衷选择公积金贷款，原因是利率较低，但申请贷款的流程会稍慢一些。
而且公积金贷款的政策经常发生变化。调查显示，一二三线城市受访者“十分清楚这种变化”的人数比例，分别为13.29%、11.34%和6.10%；“知道大概”的人数比例，大致在53.15%、49.27%和39.56%；但“不知道的”的人数比例，则出现了一个明显的趋势，且偏差值高达20.78%，其中一线城市为33.56%、二线城市为39.39%、三线城市为54.34%。
凡买过房子的人都知道，购房者一般选择从置业顾问推荐的银行进行贷款，很少有人主动去选择其他银行。因为，每个开发商会绑定三五家银行专门为购房者在销售现场提供服务。
在这次调查中，表示“不会去比较银行利率”的受访者人数比例，大概在15.70%至21.19%之间；“会稍微比较一下”的人数比例，大致在42.96%至46.89%之间；“会仔细研究比较”的人数比例，一线城市占比最高为37.41%，二三线城市分别是35.64%和35.86%。对于购房者而言，房子的地理位置等因素要远比利率的折扣更具有决定性，鲜有人会因为贷款利率的折扣而放弃选好的房子。
融360房贷分析师表示，正因如此，房贷市场一直存在信息不对称的问题，不论是公积金政策还是银行信贷政策，大多数的老百姓并不知情，甚至根本不去了解，直接在售楼处听任售楼员的安排，把挣来的辛苦钱随意交给银行充当利息的现象较为普遍。“购房者如果不了解房贷政策，不仔细比对各家银行的房贷利率，有可能会因此多缴数万元的利息给银行。”