大多数的购房者购房时都要申请银行贷款，但在申请的过程中却常会生出这样的疑惑：为什么最优惠的房贷利率别人申请得到自己却申请不到？自己明明先申请的贷款，为何后来者反而先拿到银行贷款？是什么在左右房贷利率？小编为大家总结了银行贷款可能存在的四大潜规则，在买房贷款过程中一定要做到心中有数。
潜规则1：价高者得
即便银行承诺了按照约定予以折扣利率放贷，很多贷款人仍然在“无期限”等待。在贷款额度变稀缺时，若仍按原有优惠折扣发放则利润空间大幅压 缩，银行只能选择上浮利率。同时，在贷款发放时，有限的额度往往优先保证贷款利率高的项目，也就是价高者得，其他的只能排队等待。
潜规则2：捆绑销售
在银根紧缩背景下，各家银行吸存和中间业务压力增加，为多拉客户应付利润考核的压力，部分银行在房贷销售环节出现违规收费承诺优惠、捆绑销售其他产 品或者揽存等违规行为。想要8.5折优惠？可以，但是必须购买银行推出的理财产品或者基金产品等，少则几万，多则十几万。这类捆绑销售和收费“潜规则”在 各家商业银行中并不少见。
对于这类情况，银监会近期提出要求：严厉查处银行个人按揭贷款业务中出现的捆绑销售、乱收费、虚假承诺等违规行为。如果遭遇房贷搭售的潜规则，不妨先签下合同，等放了贷款，拿上证据去银监会投诉，揭露银行“恶行”并要求返还金额。
潜规则3：不同楼盘利率差别化
贷款买房利率打几折，不仅要看您买的是第几套房，还要看您是买的哪个开发商的房子。一国有银行房贷经理曝房贷利率定价“潜规则”：同是贷款买第一套房，选择不同楼盘，利率也可能相差15%。
潜规则4：“空白合同”
空白合同已经是银行近年来形成的行业“潜规则”。银行客户经理向贷款人口头承诺折扣利率放款，并且与贷款人签订空白的“同贷书”，上面只标明银行同意向贷款人放款，但并没有标明具体的利率和放款时间，政策变化下，这些此前约定好的折扣瞬间成为泡影。
毕竟一旦银行政策发生变化，这种空白合同没有法律效力，贷款人也无从追溯。即便目前银监会和各地银监局严厉要求银行按照约定承诺放贷，但是对于这类空白合同，接近监管部门的人士透露，没有证据情况下，也只能要求银行出于对声誉的考虑，道德履行承诺。
律师提醒各位消费者，在签贷款合同的时候，如果是空白的，要让银行方面写下贷款利率的承诺，保留证据。
那么，在碰到以上这些内幕的时候，购房者应该怎么办呢？
首先，不要轻信贷款经理的优惠折扣许诺，任何口头约定都是浮云，无法成为有力的证据，购房者在申请房贷时应该让银行将贷款利率优惠写入贷款合同，同时约定好贷款发放时间，为未来维权准备好证据。
其次，银监会目前已经下发了《关于做好住房金融服务加强风险管理的通知》，要求银行对于已经签约的贷款合同正常履行，如果借款人碰到贷款银行以不放款来要挟涨贷款利率，可以向银监会或当地的银监局投诉。这种方式是效果最好，成本最低的维权方式。
最后，如果真有银行不买银监会的账，借款人可以向法院起诉银行，因为按照《合同法》规定，对于双方已经签署的合同，一方无权擅自更改合同内容，也就是说如果 贷款合同已经签好了，银行不能在借款人不同意的情况下提高贷款利率，或是拖延放贷时间。为了维护自身的权益，购房者在申请房贷和签立房贷合同的时候尽量要 按照规范的流程行事，在遭遇银行房贷潜规则的时候一定要勇敢的站出来向相关部门举报，有必要时还可以拿起法律的武器维权，不要逆来顺受成为房贷潜规则的牺牲品。
