买二套房，你还有这个实力吗
以５０万一套计，首付多掏５万；贷款２０年计，利息多付６万
-核心提示
为遏制部分城市房价过快上涨，国务院近日出台房贷新政，要求对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，贷款首付款比例不得低于30%；首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍等。昨日，记者从农行、工行、建行、交行四大银行贵阳营业点了解到，尽管几家银行暂时还未接到正式通知，但未来按照新房贷政策发放贷款业务应该是板上钉钉的事情。
接到正式文件
立即执行房贷新政
“目前暂时还没有收到正式通知，但首付50%肯定没有商量余地”，交行大营路营业店一位工作人员告诉记者，从国家此前陆续出台的一系列房地产政策来看，今后第二套房贷贷款利率肯定不得低于基准利率的1.1倍，但由于政策执行以放款时间为准，这意味着目前按照40%首付还未通过审批的客户也有可能遭遇重新签订合同的命运。
“工商银行已经正式决定从4月16日开始，实行差别化住房信贷政策。对新签订合同和审批的个人住房贷款实行新规。”据工商银行贵州分行信贷部一位工作人员介绍，此前，如购买的首套房和二套房的面积都在144平方米以下，在工行办理二套房贷可以首付两成，利率方面还可以享受7折优惠。建行、农行方面，实行新政前，第二套房贷政策仍然可以申请二成以上、四成以下首付，利率根据贷款年限和首付程度在一定范围内给予优惠。目前，建行、农行两家银行的口吻一致“一旦接到正式文件就开始立即执行房贷新政。”
二套房界定
各家银行略有不同
对于第二套房屋的界定，按照银监会的《关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知》，应该以户为单位执行第二套房贷政策，应以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)为单位认定房贷次数。但事实上一直以来，贵阳各家银行的具体条件略有不同。
据了解，建设银行对于第二套房的界定是从贷款业务来看的，购买者家庭或个人已经贷有一套房，并且贷款尚未还清，则购买者所要求的贷款业务将被视为第二套房贷款。若购买者本身有一套房屋，但没有任何银行欠款记录，其购买的第二套房则仍将按第一套房办理房贷。交通银行第二套房贷住房贷款人以“户”为单位认定。以“户”为单位，就是说夫妻双方无论谁拥有住房，另一方购买住房时都将视为第二套住房。
工行和农行对于第二套房界定都是：个人名义下贷款的第二套住房，已结清贷款的不计算在内；夫妻双方只要有一方仍有房贷未结清的，再贷款购房需算作第二套房；夫妻双方已结清房贷的，再贷款购房仍算作第二套住房。
“新房贷政策出台后，对于第二套房贷的界定标准有可能会进行调整。”交行贵阳分行信贷部有关负责人告诉记者，过去的第二套房界定上，由于借款人办理贷款时要向银行提供婚姻证明，对于配偶的认定比较方便，然而对于家庭中未成年子女的鉴别，操作上就存在难度，因此，第二套房界定也需要相关细则的配合。
买50万元二套房贷款20年利息多还6万
此次调控，对于购房者，尤其是改善性需求购房者而言，首付比例上调带来的影响大于利率的上浮。
比如在金阳购买一套面积125平米，均价4000元，总价50万左右的二套房，此前按照首付四成，利率打8.5折的政策，买房人首付20万，需贷款30万，以20年还清计算，20年总利息为177159.1元。新政出台后，首付增至五成，利率按基准利率上浮10%，首付需要支付25万，20年的总利息是238085.07元。这样算下来，贷款20年购买50万元的二套房，首付要多掏5万，20年还要多还利息60925.97元。
若以贷款30年计算，此前需要支付利息款206685元。新政出台后，首付同样增至五成，利率按基准利率上浮10%，首付达到25万，30年支付利息款为320638元。两者相比，贷款30年买50万的二套房，除了首付要多掏5万，30年还要多还利息119353元。