去年夏天,位于济南西部的在建楼盘。(资料片) 齐鲁晚报记者 王媛 摄
齐鲁晚
报记者 针对网上流传的“房产中介
做高房价骗取银行贷款”的消息,3月3日,记者在济南暗访发现,几家房产中介都承诺可以做到首付2万元,贷款70余万元,并称“已经办成过很多笔”,“你放心就是了”,但是肯定不是通过银行正常渠道办理,购房者只要没有信用卡逾期和房贷违约记录,基本上没问题。购房者甚至可以在合同中与中介约定,若拿不到贷款,中介费全额退还。
做高房价“骗”银行,多贷的当首付 3月3日,记者登录58同城官网,在同城搜索中输入“首付1万”、“首付2万”等关键字后,弹出大量二手房源,总价普遍在五六十万元左右,高的能达到七八十万。3日上午,记者电话咨询后,来到城北一家中介门店。
该中介工作人员李强(化名)给记者搜寻了一套价格100万的房子后解释:140平米的房子,均价在7000元左右,总价在100万左右,但这个小区内有每平米8000元的,那么房价就可以做到110万元。“如果你是首套房,本来你可以贷80万元,现在你可以贷88万元。”
将多贷出来的8万当首付款,购房者只需要首付12万元,就可以买100万元的房子。
在另一家房产中介挂出的卖房信息中,济南青龙山小区一套110平米的房子售价74万元。工作人员告诉记者,这套房子可以做到首付2万元,贷款72万元。具体的操作办法就是做高单价。“这套房子的售价为每平米6000多元,但是在同一个小区,条件好的房子可以卖到每平米8000多元,通过高评估,可以把一套实际售价74万元的房子,按照总价90万元进行贷款,高得太离谱做不到。”
按照这个方法操作,购房者只要首付2万元,就可以在银行拿到72万元的贷款。
还有一家房产中介的工作人员说“办过很多”,前几天一个购房者首付15000元,买了一套总价80万元的房子,“现在已经入住,所有交接手续都办好了”。
小饭店小超市的收入证明管用 李强说,“你与我们签订总价为100万元的购房合同,但给银行材料显示的是总价110万元的房子。”通过这样的约定,购房者可以以较少的首付购买高价房子。当记者询问怎么向银行证明其高价合同时,李强告诉记者,这需要评估机构鉴定,“还要看评估机构”。
记者质疑是否违法时,李强反复告诉记者这是合法的。“只要你能证明自己有偿还能力即可。第一,你诚信没问题；第二,你的银行工资明细能证明你收入能还得起房贷。”记者询问银行能否审批时,他告诉本报记者,“能审批,问题不大。”
记者向另外一家房产中介询问,如果没有工作单位,怎么才能开出收入证明?这家中介的工作人员说,这个问题非常好解决,只要你的朋友里有开小卖店的、开小饭店的、卖衣服的、开小超市的,只要是手里有公章的单位,就可以很方便地开出一张收入证明。“把月收入开高点就行”。
唯一难办的就是征信,不能有违约记录。信用卡不能有恶意逾期还款记录,如果以前曾经贷款买房,那不能有贷款违约记录。
李强告诉记者,记者与中介签订房价为100万元合同后,其他事项可以交由该中介金融部办理。“你只要准备好身份证、个人征信证明、工资流水等,到时候去银行办理签字即可。”
当记者质疑会不会给银行带来风险时,李强回复道,只要你具备偿还能力就没有风险。李强还对记者透露,如此操作售房的比较多,“当然这样操作要征得房主的同意”。
商贷没问题,公积金做不了假 如果将总房价做高,那么会不会造成多交契税?一家房产中介的工作人员告诉记者,完全不用担心这个问题。以售价74万元的房子为例,给房管局提供的是74万元的购房合同,契税不会增加,给银行提供的是房子总价90万元的材料,“两边信息不说话”。但是这种做法,公积金贷款做不了,商业贷款没问题,因为公积金贷款与房管局信息联网。
3日下午,记者又电话咨询另外一家房产中介,工作人员张大力(化名)告诉本报记者,他们也可以做高价格。根据张大力的说法,该中介操作方式跟李强描述的操作方法相差无几。张大力也承认,“其他中介也存在将价格做高来贷款的操作方式。”
“我们做过很多这样的交易,保证银行能通过,因为我们与银行有合作,当然不是走正规途径。”张大力告诉记者,可以把保证贷到银行款写进合同里。
张大力也承诺,只要你征信证明没有问题,“如果工资明细达不到,可以找个超市等,只要有公章,盖上章,做一份假工资单也可以。”
律师: 不构成贷款诈骗罪 但购房者有风险 山东千舜律师事务所资深律师王伟告诉本报记者,是否构成贷款诈骗罪需要看动机。贷款诈骗罪是以非法占有为目的,虚构事实、隐瞒真相,骗取银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的行为。
王伟告诉本报记者,我国的贷款诈骗罪要求行为人以欺骗方法骗取贷款的同时,还必须具有非法占有银行贷款的目的,二者缺一不可。许多民事“套贷”纠纷均涉及以虚假信息套取贷款,具有欺诈因素,但不一定要非法占有该项钱款。
“在合同法上来讲,以欺诈手段签订的合同,银行可以请求人民法院认定合同无效,并要求买房人返还贷款。”王伟告诉本报记者,对于购房者来说风险还是比较大的。
齐鲁晚报记者
银行: 说服或买通信贷员 并非不可能 市场价100万元的房子,以110万元的成交价去银行申请房贷,按照银行的审批流程,这个价位要高过银行掌握的评估价,因此很难通过审批。当然,如果中介能以“同小区房子的不同价位”说服信贷员,或者干脆买通信贷员,把相关的申请材料备齐之后,还要提交给上级分行进行审批。省城一家国有银行的个贷经理冯女士告诉本报记者。
“如果申请材料能够以假乱真,那申请下房贷也并非不可能,但信贷员就要承担这单业务的潜在风险。”冯女士说,银行的信贷部门会对房贷业务做定期检查,特别是二手房业务,如果在复查时发现成交价格虚高,那就会追究客户恶意多贷的责任,这在房贷合同里是有约定的。一旦认定贷款人没提供真实贷款资料的恶意多贷行为,就会责令其将房贷立即结清。而经办业务的信贷员也会被全行通报,并接受相关处罚。
济南市房管局一工作人员也明确告诉本报记者,“这明显是违规的。”
