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澳大利亚房贷发放越发激进 银行业现隐忧


  【环球网报道 记者 陈薇】据美国《华尔街日报》6月26日报道,大约九年前,债务问题引发美国房地产市场泡沫破裂,进而导致全球经济陷入衰退。现如今,全球经济仍在从衰退中复苏,而一些分析师已经开始担心,澳大利亚可能爆发银行业危机。

  银行向购房者提供后者无需支付首付或只需支付很少首付的只付息贷款,这类激进的贷款行为已经开始引起信用评级公司、监管机构甚至是澳大利亚央行的重视。他们担心,随着持续已久的矿业繁荣的结束,房价泡沫再加上债务负担日渐沉重,可能导致澳大利亚银行业极易受到房地产市场回调的冲击。

  澳大利亚银行位居全球最为稳健的银行之列,它们避开了导致很多海外银行破产的全球金融危机。澳洲联邦银行、西太平洋银行公司、澳新银行和澳大利亚国民银行是该国的四大银行,这些银行的评级也属于全球最高的评级之列。

  但低迷的经济限制了其他形式的投资,住房抵押贷款对于澳大利亚银行业的重要性愈加突出。官方数据显示,目前房贷在新增贷款中所占的比例接近三分之二,2008年为53%。而相比之下,据国际货币基金组织的数据,2009年房贷在美国银行业贷款中的比重为38%,英国仅为13%。金融危机期间房价的大幅下跌给这两个国家均带来了冲击。

  与美国不同的是,澳大利亚银行发放的是有追索权贷款,这就意味着房产作为贷款的抵押品,并且贷款人必须提供个人还贷担保。

  不过,澳大利亚央行警告称,房价的突然暴跌可能导致本国银行系统及整体经济失稳,打击消费者信心并且推高失业率。该行对投资者购房理由是出于押注房价上涨而非用于居住目的尤其感到担忧。在全国范围内,澳大利亚5月份房价涨幅超过9%。据房产研究机构CoreLogic RP Data的数据,悉尼房价自2012年以来上涨了39%。

  银行业监管机构澳大利亚审慎监管局最近进行的一项调查结果披露了一些令人担忧的借贷行为。在被要求对一系列的假定购房者进行评估时,一些银行准备借出超过其保守同业逾50%的贷款。还有一些银行在确定购房者还贷能力时高估其家庭收入。大约一半的银行没有考虑到利率上行的影响。

  澳大利亚审慎监管局主席比雷斯称,调查结果使他们了解了很多新情况,坦率来讲,也有点令人不安。

  巴克莱的数据显示,澳大利亚家庭的负债水平在全球居前。截至去年12月,澳大利亚的家庭负债增至其年收入的194%,高于2007年美国家庭135%的负债收入比的峰值。

  一些分析师担心,如果在市场高点押注房地产的投资者因预计房价会下跌而纷纷套现,那么银行最终将背负大量坏账,资本缓冲也将吃紧。这可能会引发一个恶性漩涡,即日趋绝望的卖家纷纷抛弃房产,从而对需求形成强大冲击,并拖累房价跌至远低于贷款价值的水平。

  作为IMF年度国家评估工作的一部分,该组织本月向澳大利亚派遣了一支调查队伍调查该国的房地产市场。评级机构穆迪投资者服务公司表示,近期银行对投资者贷款的增加,再加上悉尼和墨尔本市中心房价的快速上涨,正在削弱澳大利亚银行贷款组合的平均质量。惠誉国际评级则对该国只付息贷款的增长感到担忧。

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