央行一年内5次降息，存贷款利息“双降”，对扬州人来说，一方面房贷可以少缴些了，另一方面定存收益受损。记者近日探访发现，多家银行的信用卡虽标榜“免息”，但分期费率却不减反增，个别银行每期最高费率达1.5%，一年费率远超贷款利率。
行业现状
信用卡分期成本不减反增
去年11月，央行启动新一轮降息周期，至今已降息5次，存贷款利率累计降低1.4%。然而，市场使用最为普遍的信用卡分期业务，分期还款费率却不减反增。不少银行都在强调信用卡“免息”基础上，悄然抬高了分期手续费费率。
日前，浦发银行信用卡中心发布公告称：将上调部分分期项目单期费率上限。
实际上，去年以来，我市兴业银行、华夏银行等已相继加入信用卡分期“提费行列”。目前我市银行信用卡分期业务中，6期-12期费率普遍在每期0.06%-0.88%。
“这与降息政策并不矛盾。”市区一家股份制银行人士认为，信用卡分期与贷款业务不同，前者收取的是手续费，并不是贷款利息。
市场探访
“免息高费”利率超贷款
信用卡分期业务为单笔购买大宗消费品减轻了负担，在扬州年轻人中较为流行。“免息高费”的信用卡分期业务，到底划不划算？
记者获悉，目前，我市多数银行信用卡账单、单笔分期业务期次有1期、3期、6期、9期、12期、18期、24期和36期可选，单月手续费率略有差别。手续费可以一次性提前收取，也可与本金一起按月还款。以一家国有银行为例，按相应期数对应费率为1.5%、0.8%、0.8%、0.76%、0.73%、0.75%、0.75%和0.75%，手续费为一次性提前收取。
来算笔账，以12000元本金为例，信用卡分12期还款，按以上国有银行费率算，持卡人需一次性支付本金的8.76%（0.73%×12）费率，即1051.2元，首月支付金额为2051.2元。
若提前还款，手续费不退还；而如果选择个人贷款，目前，我市多家银行1年期贷款利率在5%左右，提前还款只收取少许违约金。对比来看，信用卡分期费率甚至高出了贷款利率的75.2%。可见，这种“免息”的信用卡分期业务，不但没有为持卡人省去利息，还增添了更为高昂的中间费用。
原因探究
银行“息差”利润被压缩
分期手续费缘何居高不下？“信用卡分期业务占用了大量的银行资金，考虑到资金成本的上升，银行因此上调分期付款手续费。”建行扬州分行一位不愿透露姓名的业内人士表示，“息差”是银行重要的收入来源，一年之间，央行5次降息，将这部分利润空间压缩殆尽，银行不得不“另谋出路”，开拓各类中间业务谋利。
中国银行业协会统计，截至2014年末，我国信用卡累计发卡量4.6亿张，人均持卡0.34张。融360信用卡分析师孟丽伟认为，央行降息，再加上互联网金融冲击等多方面因素，客观上促使银行在提高信用卡手续费收入方面想办法。
业内支招
四招教你避免“分期陷阱”
从表面上看，选择分期还款是用来减轻压力的，然而细算下，分期的手续费事实上增加了用户的消费成本。
如何才能避免“分期陷阱”呢？业内人士提醒：第一，用户要选择费率较低的银行；第二，尽量选择较短的分期期限，因为分期期限越长，成本越高。但是，有的银行把分期数限定在6期以上；第三，尽量避免提前还款，多数银行规定，信用卡分期提前还款，分期手续费照收；最后，银行有时会推出信用卡分期手续费减免的优惠活动，参与这样的活动可以节省分期成本。