暂未现优惠收紧现象,稳中微降仍是趋势
8月26日,央行年内第四次降息,5年以上贷款基准利率降至5.15%。同时,自9月6日起降低存款准备金率0.5个百分点。受此轮降息影响,全国首套房平均利率降至4.90%,首次跌破5%,创历史新低。而广州的首套房利率也继续下行,平均利率折扣降至9.16折,平均利率降至4.72%,首次降至5%以下。然而,近日有媒体称,有股份制银行上海分行出于额度或利润考虑,缩短房贷折扣力度优惠悄然从严。记者从按揭公司了解到,广州并未出现这种情况,暂时没有变化。
贷款100万,今年利息同比可省45万
融360数据显示,35个城市和地区中,共有20个城市和地区首套房利率跌破5%,占比近6成。其中,广州首套房利率继续下行,平均利率折扣由9.31折降至9.16折,平均利率降至4.72%,首次降至5%以下。广州9月共有9家银行下调了首套房利率,划分是汇丰银行从8.6折降8.2折,邮储银行从9折降至8.5折,工商银行和中国银行从9折降至8.8折,农业银行从8.9折降至8.8折,光大银行从9.2折降至9折,兴业银行从9.5折降至9折,中信银行从基准利率降至9折,恒生银行从9.5折降至9折。
同比来看,去年9月全国首套房贷款平均利率为6.86%,相当于当时基准利率6.55%的1.05倍,9月同比下降1.96个百分点,降幅高达28.57%。以一笔总额100万元、30年期的贷款为例,如果购房者划分在2014年9月和2015年9月申请贷款,按全国平均房贷利率来计算,今年9月申请贷款的话总利息约可节省45万余元,月供减少1252元。对于刚需买房族来说,减负效果显著,相当于节省出一辆豪车的钱。
融360统计的全国35个大中城市共530家银行数据还显示,停贷的银行百分比也降至今年新低,仅为3.96%。这说明,基于对房贷市场回暖的判断,越来越多的银行都开展或重启了首套房贷款业务。
融360剖析认为,银行加大房贷利率折扣,也是一种“以价换量”的表现。在降息之后,银行为了扭转低落的房贷市场,出让部分房贷利润,换来更多的客户。加大折扣,尤其是一些外资银行抢占优质客户的意图非常显着。伴随着金九银十楼市回温,不愿意加大折扣的银行为此也不得不采取跟随的策略,未来或将在房贷市场上演利率大战。
城市分化,楼市越火优惠越多
数据显示,9月广州以9.16折的平均折扣排第8位。融360剖析认为,8月26日的降息给经历传统淡季的楼市增添了一把旺火,而金九银十的到来,更直接触发了一些银行迅速布局房贷市场,致使各城市首套房平均折扣均有所下调。
从一二线城市的全国首套房平均利率对比来看,除深圳以外,一线城市的优惠力度依然具有优势。三线城市的平均利率则普遍要比一二线城市更高一些。城市分化现象依然存在。
9月30日晚,人民银行、银监会发布关于进一步完善差别化住房信贷政策有关问题的通知,称在不“限购”的城市,对首套房最低首付款比例调整为不低于25%。不过,有读者向新快报记者反映,在肇庆等一些省内城市,首付比例不降反升,首套房贷即要求四成首付。
“楼市比较火热的一线城市,各银行间竞争更加猛烈,各银行针对房贷客户推出的种种优惠层出不穷。而在一些楼市成交不太火热的城市,银行出于风险控制的考虑,利率则相对较高。”融360剖析师对记者表示,但唯独深圳是例外,上半年房价暴涨的余热尚存,房贷利率一直居高不下。
二套成风控对象,利率上浮10%是主流
此外,9月二套房平均利率为5.65%,环比上月的5.92%降了0.27个百分点。从同比来看,去年同期二套房利率高达7.41%,9月同比降低1.76个百分点。
同样以一笔总额100万元、30年期的贷款为例,如果购房者划分在2014年9月和2015年9月申请二套房贷款,按全国二套房平均房贷利率来计算,则今年9月申请的话,利息约可节省41万余元,月供减少1158元。这对于改善性住房需求来说,减负效果也相当显着。
不过,广州二套房政策没有任何变化,23家银行二套房全部执行7成首付政策。广州仍是唯逐一个未执行二套房新政的城市,利率也未出现松动迹象。
融360数据显示,除停贷银行外,共有468家银行执行基准利率上浮10%,比上月增加8家,是当前二套房贷款的绝对主流利率。其剖析认为,虽然少数银行利率下调导致9月二套房利率继续下行,且下行幅度略高于降息的基点,但从收紧二套房贷款利率的银行数量上可以看出,在因连续的降息致使银行贷款利润空间被压缩的背景下,二套房贷款已成为银行风险控制的主要对象。未来,如果没有进一步的政策刺激,二套房贷款将会继续维持基准利率上浮10%的主流利率。
部分银行首套与二套房首付利率情况
银行 首套房 二套房 备注
首付 利率 首付 利率
汇丰银行 3成 8.2折 7成 上浮10% 优质客户首套二手房最低8.2折
邮储银行 3成 8.5折 7成 上浮10% 优质客户首套房最低8.5折
工商银行 3成 8.8折 7成 上浮10% 优质客户首套房最低8.8折
农业银行 3成 8.8折 7成 上浮10% 优质客户首套房最低8.8折
建设银行 3成 8.8折 7成 上浮10% 优质客户首套房最低8.8折
中国银行 3成 8.8折 7成 上浮10% 优质客户首套房最低8.8折
光大银行 3成 9折 7成 上浮10% 优质客户首套二手房最低9折
兴业银行 3成 9折 7成 上浮10% 优质客户首套房最低9折
中信银行 3成 9折 7成 上浮10% 优质客户首套房最低9折
恒生银行 3成 9折 7成 上浮10% 优质客户首套二手房最低9折
广州农商 3成 9折 7成 上浮10% 优质客户首套二手房最低9折
招商银行 3成 9折 7成 上浮10% 优质客户首套二手房最低9折
民生银行 3成 9折 7成 上浮10% 优质客户首套房最低9折
渤海银行 3成 9折 7成 上浮10% 优质客户首套房最低9折
广发银行 3成 9折 7成 上浮10% 优质客户首套房最低9折
花旗银行 3成 9.2折 7成 上浮10% 优质客户首套二手房最低9.2折
平安银行 3成 9.2折 7成 上浮10% 优质客户首套二手房最低9.2折
交通银行 3成 9.3折 7成 上浮10% 优质客户首套二手房最低9.3折
浦发银行 3成 9.5折 7成 上浮10% 优质客户首套房最低9.5折
渣打银行 3成 9.5折 7成 上浮10% 优质客户首套房最低9.5折
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华夏银行 3成 基准利率 7成 上浮10% 优质客户首套房最低基准
广州银行 4成 上浮10% 7成 上浮15% 优质客户首套二手房利率最低上浮10%